Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ hay thậm chí các công ty – doanh nghiệp lớn quy mô đang có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính cho vay vốn doanh nghiệp nhanh trong ngày, nhằm mục đích thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh hay giải quyết những khó khăn về nguồn vốn,…
Với các khoản vay vốn gấp trong ngày sẽ giúp hỗ trợ các nhu cầu về vốn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Cùng vaytien-online.com tìm hiểu về các hình thức vay vốn dành cho doanh nghiệp phổ biến hiện nay nhé!
Vay vốn doanh nghiệp tại Ngân Hàng
Vay vốn doanh nghiệp tại Ngân Hàng hiện nay không còn quá xa lạ đối với cá nhân, tổ chức chủ các công ty / doanh nghiệp. Đây là gói vay dài hạn cho phép các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn lớn đem đến nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Nếu doanh nghiệp bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cũng như hồ sơ cần chuẩn bị.
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Tùy nhu cầu của doanh nghiệp, để có thể đăng ký vay vốn tại các ngân hàng thì các công ty / doanh nghiệp cần trình bày mục đích vay vốn rõ ràng , chi tiết ví dụ như cần vốn để thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản để giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa.
Doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, kế hoạch phát triển doanh nghiệp để chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
Điều kiện vay vốn tại ngân hàng:
- Người đi vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Có mục đích sử dụng vay vốn chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
- Doanh nghiệp đang còn hoạt động, có tình hình tài chính lành mạnh, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
- Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
- Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.
Hồ sơ doanh nghiệp cần chuẩn bị khi vay vốn ngân hàng
Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng đều giống nhau, các loại giấy tờ chi tiết yêu cầu không có sự khác biệt. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau:
Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng
- Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ công ty.
- Giấy tờ liên quan đến quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
- CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
Báo cáo tài chính của công ty
Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:
- Báo cáo tài chính của công ty / doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất):
- Hợp đồng mua hàng, bán hàng…
- Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).
Phương án vay vốn ngân hàng
- Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
- Kế hoạch trả nợ ngân hàng.
Tài sản đảm bảo đối với khoản vay thế chấp
- Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
- Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.
- Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…
Hình thức cho giải ngân
Hiện nay, tại hầu hết các ngân hàng đều có những gói vay vốn đa dạng hỗ trợ đáp ứng nhu cầu của các công ty / doanh nghiệp như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp… Tùy theo mục đích sử dụng bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình. Hãy cùng nhau điểm sơ qua các hình thức vay phổ biến hiện nay nhé:
Vay tín chấp
Là hình thức cho vay khôn cần thế chấp tài sản, người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng uy tín của mình và sự tín nhiệm của ngân hàng để vay vốn. Khi đăng ký vay vốn tín chấp công ty / doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay của mình.
Ví dụ như: dùng để đầu tư máy móc, trang thiết bị; nâng cấp hệ thống nhà xưởng; mua tài sản, nguyên vật liệu đáp ứng nhu cầu sản xuất; tái đầu tư, đầu tư dự án mới…
Vay thấu chi
Là hình thức vay vốn mà công ty / doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường.
Vay thế chấp
Đây là hình thức cho vay yêu cầu cần có sự đảm bảo là tài sản của công ty / doanh nghiệp bằng hình thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định… Ngân hàng sẽ giữ lại các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp. Công ty / doanh nghiệp có thể vay vốn thế chấp ngân hàng qua 3 cách phổ biến sau
- Cho vay bổ sung vốn lưu động
- Cho vay theo dự án đầu tư
- Cho vay thanh toán.
Vay trả góp
Vay vốn doanh nghiệp trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
Lãi suất khi vay tiền kinh doanh
Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh đối với nhóm khách hàng là doanh nghiệp, công ty phổ biến tại các ngân hàng ở mức 6,8 – 9%/năm đối với khoản vay ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn.
Đối với nhóm khách hàng tốt là những doanh nghiệp có tình hình tài chính minh bạch, vay tiền đầu tư kinh doanh lãi suất thấp hơn ở mức 4 – 5%/năm cho vay ngắn hạn và 7-9% cho vay trung và dài hạn. Lãi suất cho vay USD phổ biến ở mức 2,8 – 6%/năm, trong đó lãi suất cho vay ngắn hạn phổ biến ở mức 2,8 – 4,8%/năm, lãi suất cho vay trung và dài hạn ở mức 4,8 – 6%/năm. Cho nên, nếu bạn muốn vay tiền lãi suất thấp thì vay ngắn hạn là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Cách tính lãi suất vay tín chấp doanh nghiệp
Cách tính lãi suất sẽ được ngân hàng ghi cụ thể trong hợp đồng vay. Thông thường có 2 hình thức tính lãi phổ biến như:
- Tính theo dư nợ giảm dần: tính theo dư nợ giảm dần là lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.
- Tính theo dư nợ ban đầu: tính theo dư nợ gốc ban đầu là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu.
Ví dụ: Anh Thịnh hiên đang kinh doanh xưởng gỗ tại TP Hồ Chí Minh có nhu cầu đăng ký vay vốn 100 triệu trả trả góp trong thời gian 12 tháng với mức lãi suất thỏa thuận là 0,9%/tháng (11%/năm). Như vậy khoản vay của Anh Thịnh sẽ được tính như sau:
- Số tiền gốc mỗi tháng tháng: 100.000.000 / 12 = 8.333.000 đ
- Số tiền lãi mỗi tháng tháng: 100.000.000 x 0,9 /100 = 900.000 đ
=> Vậy tổn số tiền Anh Lộc cần thanh toán hàng tháng: 8.333.000 + 900.000 = 9.233.000 đ
Tổng số tiền Anh Lộc phải trả trong 12 tháng: 9.233.000 x 12 = 110.796.000 đ (đã bao gồm tiền gốc, lãi, và các chi phí khác)
*Lưu ý: cách tính lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo cho quý khách hàng.
Top các Ngân Hàng uy tín hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp
- Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng Agribank
- Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng Vietcombank
- Vay vốn doanh nghiệp Techcombank
- Vay vốn doanh nghiệp Sacombank
- Vay vốn doanh nghiệp Sacombank
- Vay vốn kinh doanh Ngân hàng VPBank.
- Vay vốn doanh nghiệp Ngân hàng OCB.
- Vay vốn tại Ngân hàng MSB.
- Vay vốn doanh nghiệp Ngân hàng Sacombank.
- Vay vốn kinh doanh Ngân hàng Techcombank.
- Vay vốn kinh doanh Ngân hàng TPBank.
- Vay vốn doanh nghiệp Ngân hàng LietVietPostBank.
Vay vốn doanh nghiệp tại tư nhân là hình thức cho vay tiền nóng trong ngày với thủ tục đơn giãn, không cần chứng minh thu nhập, không cần trình bày mục đích vay vốn giải ngân ngay trong ngày. Đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ dựa trên uy tín và nguồn thu nhập của người đi hay ( là người đại diện pháp lí hợp pháp của công ty / doanh nghiệp). Vay vốn tư nhân cũng có 2 hình thức cho vay phổ biến đó là:
Vay vốn tín chấp tư nhân
Vay vốn tín chấp doanh nghiệp tại tư nhân là hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ dựa trên uy tín và nguồn thu nhập của người đi hay ( là người đại diện pháp lí hợp pháp của công ty / doanh nghiệp).
Vay vốn thế chấp tư nhân
Vay vốn doanh nghiệp thế chấp, người đi vay cần có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Các tài sản thế chấp như bất động sản nhà đất, xe cộ, trang thiết bị sản xuất, máy móc… Người đi vay là người sở hữu và được quyền sử dụng tài sản đó.
Khi nào nên vay vốn tư nhân?
- Khi công ty/doanh nghiệp cần tiền nhanh để xoay sở gấp nguồn vốn. Các tổ chức, đơn vị cho vay tư nhân sẽ triển khai hợp đồng nhanh, lược bỏ các bước thủ tục dài dòng đảm bảo đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của bạn.
- Khi cần vay vốn ngắn hạn trong khi ngân hàng chỉ hỗ trợ vay dài hạn.
- Công ty/doanh nghiệp không đủ điều kiện: đã có khoản vay tại ngân hàng, bị nợ xấu, không có tài sản thế chấp, không có mục đính và kế hoạch vay vốn phù hợp theo quy định của ngân hàng….
Địa chỉ cho vay vốn doanh nghiệp uy tín – an toàn
Vaytien-online.com là đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh, hỗ trợ vay vốn gấp với hạn mức từ 5,000,000 VNĐ – 5 tỷ VNĐ, cam kết trung thực trong vấn đề lãi suất, phí, và những thông tin khác liên quan đến khoản vay. Với đội ngũ tư vấn viên luôn chuyên nghiệp, tận tâm, vaytien-online.com được đánh giá là một trong những công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng tin dùng nhất trên thị trường Việt Nam. Khi đăng ký hỗ trợ tài chính tại đơn vị của chúng tôi, quý khách hàng sẽ được đội ngũ chuyên viên của chúng tôi tư vấn rõ ràng, chi tiết, từ đó cân nhắc trước khi quyết định ký Hợp đồng vay vốn.
Với nguồn lực tài chính vững mạnh, khách hàng của chúng tôi sẽ luôn được trải nghiệm dịch vụ vay tiền tốt nhất – nhanh nhất – an toàn nhất hiện nay. Chỉ cần 15 phút, bạn đã có thể nhận giải ngân ngay trong ngày, giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng. Hy vọng những chia sẻ trên đây đã phần nào giải đáp được thắc mắc về quy trình cho vay vốn doanh nghiệp cho bạn hiểu. Hãy cân nhắc lựa chọn phương án vay vốn hợp lý nhất nhé. Nếu bạn đang có nhu cầu không biết vay ở đâu an toàn. Hãy tham khảo dịch vụ của chúng tôi.
