Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp là hình thức cho vay vốn có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.(theo wikipedia)
Vay thế chấp sổ đỏ (hay sổ hồng) là hình thức vay vốn sử dụng sổ đỏ để dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Trong suốt thời gian vay, bên cho vay sẽ giữ sổ đỏ của người đi vay và nếu người đi vay không đủ khả năng chi trả thì đơn vị cho vay sẽ thu hồi tài sản đó để thanh lí nợ. Thông thường, các khoản vay thế chấp sổ đỏ sẽ có giá trị rơi vào khoảng 70 – 80% giá trị thực tế. Trong một số trường hợp thì khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị của tài sản thế chấp.
Tại sao chọn vay thế chấp?
Khi có có nhu cầu cần vay số tiền hạn mức cao để sử dụng cho các mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe, tiêu dùng… thì vay thế chấp sổ đỏ là hình thức được nhiều người ưu tiên lựa chon.
- Là hình thức cho vay dài hạn giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
- Thủ tục vay vốn nhanh chóng, chỉ cần có tài sản ( sổ đỏ / sổ hồng,…)
- Thời hạn duyệt vốn nhanh, thời hạn vay vốn linh hoạt tùy theo nhu cầu khách hàng
- Giá trị vay vốn lớn 70 -100% giá trị tài sản thực tế được thẩm định
- Lãi suất thế chấp thấp hơn nhiều so với vay tín chấp
Lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ
Khi thực hiện vay vốn tại ngân hàng, lãi suất luôn là một trong những vấn đề được khách hàng quan tâm hàng đầu. Lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn ở ngân hàng nào của nhiều người và mức lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau.
Tuy nhiên các ngân hàng lãi suất vay thế chấp ở Việt Nam hiện nay không quá chênh lệch: 0,7 -1,2 %/tháng tức 10 – 12%/năm. Bạn có thể lựa chọn các ngân hàng phổ biến để tham khảo. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất vay thế chấp mới nhất tại đây
Các loại lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
- Lãi suất cố định là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn, là cố định và không có sự biến động.
- Lãi suất thả nổi hay còn gọi là lãi suất thay đổi, lãi suất biến động. Đây là loại bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định/thay đổi.
- Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã quy định trước, sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.
Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, mỗi tháng người đi vay sẽ phải trả ngân hàng theo công thức tính lãi: Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hằng tháng.
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng.
- Tiền lãi các tháng kế tiếp = Số tiền gốc còn nợ * lãi suất vay theo tháng.
Khi vay thế chấp sổ đỏ cần giấy tờ gì?
Để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ thì người đi vay cần chuẩn bị Hồ sơ vay vốn, bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu ngân hàng.
- CMND/Thẻ CCCD / Passport còn hiệu lực.
- Hộ khẩu và các giấy tờ liên quan (tình trạng hôn nhân: giấy đăng kí kết hôn hoặc giấy độc thân).
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng sao kê lương, hợp đồng lao động…)
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp đảm bảo (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất và các giấy tờ liên quan).
Giải pháp thay thế vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Nếu Anh chị muốn vay thế chấp trong thời gian ngắn, với thủ tục đơn giãn hơn, không cần chứng minh mục đích vay vốn của mình cũng như chỉ muốn vay trong thời gian ngắn thì hình thức cho vay cầm giấy tờ nhà tư nhân chính là giải pháp hoàn hảo cho nhu cầu của bạn.
Tại sao chọn vay thế chấp tư nhân?
- Vay hạn mức cao giải ngân trong thời gian ngắn.
- Thủ tục đơn giãn, không cần chứng minh mục đích vay vốn.
- Hợp đồng cho vay rõ ràng, minh bạch các điều khoản.
- Uy Tín – An Toàn – Bảo Mật, không cần thẩm định người thân.
- Dù vay số tiền lớn nhưng được hỗ trợ giải ngân ngay trong ngày.
Lưu ý: khi vay tư nhân thế chấp sổ đỏ mức lãi suất sẽ cao hơn 1 chút so với khi vay tại ngân hàng, thời gian trả góp ngắn chỉ phù hợp cho những ai có nhu cầu vay gấp vay nhanh trong thời gian ngắn. Vì thế người đi vay cần cân nhắc và có kế hoạch trả nợ phù hợp
Tạm kết
Trên đây là một số thông tin cơ bản mà chúng tôi muốn chia sẻ khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Hãy tìm hiểu các thông tin về các khoản vay, hình thức, lãi suất, thủ tục và quy trình để tránh lãng phí thời gian cũng như được xét duyệt hồ sơ vay thuận lợi nhất bạn nhé.
